ISA는 비과세가 유리한가? 분리과세가 유리한가?

연 2000만원 입금 가능 최대 1억원

절세 3년 400만원(서민형) → 1년 133만원

일반계좌 비과세

해외주식 연 250만원

= 133(ISA)+250(일반계좌) = 383만원 + 초과분 9.9% 분리과세

9.9% 분리과세가 유리한가? 아니면 400만원 비과세가 유리한가?

1. 400만원 비과세

2000만원 + 2000만원 + 2000만원 3년 → 연 평균 3000만원

400의 20% → 80만원/3 = 연 26.7만원 이득

→ 연 3000만원 투자, 연 26.7만원 이득

2. 9.9% 분리과세

1억원의 수익의 10%가 비과세 혜택보다 좋은가?

수익 7% 가정

연 700만원 의 10% → 연70만원 이득

→ 연 1억 투자, 연 70만원 이득

투자자산의 수익률이 3년내에 절세한도의 두배를 넘지 못한다 -> ISA계좌 3년마다 갈아타기
두배를 넘는다 -> 돈 다넣고 쭈욱 유지