[자산배분 계좌] '25.2.1일 리밸런싱 + 자산군별 비중은 유지

뉴런분들께 도움은 되지 않을 것 같은데, 그냥 이렇게 하는 사람도 있구나, 하면서 용기 얻으시라고(?) 적어봅니다.

• 메인으로 끌고가는 계좌는 약 7천만원 정도되는 자산배분 계좌입니다.

• 나름 노후 대비 계좌인데 3년 전에 부동산 이슈로 급하게 돈이 필요해서 써버리고 말았습니다...

• 이제 조금 여유가 생겨서 이제는 아파트 사는데 돈이 부족하더라도 절대 건드리지 않겠다고 다짐을 하면서 작년 8월 다시 시작했습니다.

  
  

• 나름의 운용 원칙(?)은 다음과 같습니다.

  1. 총자산의 최대 5%는 대체자산에 투자할것.

     • 과거에는 VNQ와 BITO로 구분했는데, 이제는 BITO에 5% 투자하고 있습니다.

  2. 총 자산의 80%는 주식(SCHD, QQQ, ARKK)과 채권(EDV, LTPZ)에 투자할것

     • 평시에는 주식 45%, 채권 35%

     • 주식 비중은 최대 50%까지만 높일것 -> 채권 비중은 30%

     • 채권 비중은 최대 40%까지만 높일것 -> 주식 비중은 40%

  3. 총 자산의 15%는 금(IAU)과 원자재(BCI)에 배분할 것

     • 평시에는 금 10%, 원자재 5%

     • 금 비중은 최대 12.5%까지만 높일것 -> 원자재 2.5%

     • 원자재 비중은 최대 7.5%까지만 높일 것 -> 금 7.5%

  4. 매달 말 리밸런싱 하되, 웬만하면 자산군별 비중 조절은 3, 6, 9, 12월에 할 것

     • 예를 들어 주식 비중을 40% 가져가기로 한 상황이라면

     • 매달말 리밸런싱 한다는 것은 한 달 동안 주식 가치가 올라서 ...