ISA 계좌에 관하여

isa란?

• 개인종합자산관리계좌

• 하나의 계좌에서 다양한 금융상품 투자 가능 + 절세 혜택

• 최소 가입기간 : 3년, 만기시 연장 가능

• 중개형으로 사용 - 국내주식, 채권, ETF 투자가능

  
  

장점

• 주식 매매차익에 대한 비과세(금투세 적용시에 해당)

• 과세이연 : 만기 시점에 한꺼번에 최정적인 세금 계산

• 세제혜택 : 일반형 200만 / 서민형 400만

• 비과세 한도 초과시 9.9% 분리과세

• 중도인출은 원금 내에서 횟수와 상관없이 가능

• 세액공제 혜택 : 연금계좌로 전환시 금액의 10%(최대 300만원 한도)공제

• 손익통산기능

단점

• 의무보유기간 3년

• 해외주식 직접 투자 불가

• 계좌만기시 모든 자산 환매, 매도 필수

• 직전 3개년도 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우 가입 불가

활용

• 가능

  1. 국내상장 해외 주식형 ETF

  2. 금, 원자재 ETF

• 불가능/별로

  1. 해외형 주식

  2. 예금

  3. 국내주식

  4. 국내 주식형 ETF

나는 어떻게 할 것인가?

• 현 시점 ISA 계좌가 필요 없다고 판단

• 초기에는 조금 더 공격적이고 공부를 통한 자산 구축이 필요

• 50세 정도 부터 연금관련 계획을 세울 때, ISA계좌 + 연금저축을 사용하여 활용 시 다시 활용 계획 세우기

ISA계정시 다시 공부.