ISA 계좌에 관하여
isa란?
개인종합자산관리계좌
하나의 계좌에서 다양한 금융상품 투자 가능 + 절세 혜택
최소 가입기간 : 3년, 만기시 연장 가능
중개형으로 사용 - 국내주식, 채권, ETF 투자가능
장점
주식 매매차익에 대한 비과세(금투세 적용시에 해당)
과세이연 : 만기 시점에 한꺼번에 최정적인 세금 계산
세제혜택 : 일반형 200만 / 서민형 400만
비과세 한도 초과시 9.9% 분리과세
중도인출은 원금 내에서 횟수와 상관없이 가능
세액공제 혜택 : 연금계좌로 전환시 금액의 10%(최대 300만원 한도)공제
손익통산기능
단점
의무보유기간 3년
해외주식 직접 투자 불가
계좌만기시 모든 자산 환매, 매도 필수
직전 3개년도 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우 가입 불가
활용
가능
국내상장 해외 주식형 ETF
금, 원자재 ETF
불가능/별로
해외형 주식
예금
국내주식
국내 주식형 ETF
나는 어떻게 할 것인가?
현 시점 ISA 계좌가 필요 없다고 판단
초기에는 조금 더 공격적이고 공부를 통한 자산 구축이 필요
50세 정도 부터 연금관련 계획을 세울 때, ISA계좌 + 연금저축을 사용하여 활용 시 다시 활용 계획 세우기
ISA계정시 다시 공부.