EBS 다큐프라임 자본주의 제3부 금융지능은 있는가

후순위 채권 : 다른 채권자들에 대한 부채가 청산된 다음에나 상환 받을 수 있는 금융 상품

저축은행이 후순위 채권을 판매하는 이유 : BIS 비율을 높이기 위해서

BIS : 총 자산 중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 지표로서 기업 의무구조의 건전성을 나타내는 가장 대표적인 지표

• BIS = 기준자기자본 ÷ 위험가중자산 X 100 (우리나라 기준)

  • 5% 미만 : 경영 개선 권고

  • 3% 미만 : 경영 개선 요구

  • 1% 미만 : 경영 개선 명령

• 예금의 경우 은행 측의 빚인 셈 → 부채로 잡힘. 채권의 경우 부채로 잡히지 않음

펀드 : 다수의 사람으로부터 모은 자금을 주식이나 채권에 투자 후, 수익을 나누어 갖는 금융상품

• 펀드 → 수탁회사 → 자산운용회사 → 주식 (=편드는 투자다)

• 펀드 살 때 고려할 점 : 펀드 수수료, 펀드 회전율

보험 : 보험은 재테크 수단이 아님

• 정액보장보험 : 중복보상 (=생명보험)

• 실손보장보험 : 비례보상 (=손해보험)

파생상품 : 그 가치가 통화, 채권, 주식 등 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융계약

• 선도계약

• 선물

• 옵션

• 스왑

금융 지능 (FQ : Financial Quotient)

OECD에서는 금융이해력이 알면 좋고 몰라도 그만인 상식이 아니라, 없으면 생존할 수 없는생존의 도구가 됨

돈이라는 건 나쁜게 아니고 행복하게 살기 위한 수단이다.

독립재정상담가 (Independent Financial Adviser)

• 제도를 위한 전제 조건

  1. 수수료가 아닌 자문료

  2. 전문성을 입증할 수 있는 자격증

  3. 법적 규제

  → 모든 금융회사의 상품을 팔고 있는지, 일부 회사의 상품만 팔고 있는지 고객에게 알려야 함

  → 자신의 금융지식이 전제되어야 독립재정상담사 (IFA)를 제대로 판단 가능

신인의무 : 신뢰관계에서 신뢰를 받는 당사자가 신뢰를 남용하지 말고 나아가 주의를 다해야 하는 의무