[Journey] Step 3: 진정한 경제적 자유를 위한 키워드: 확률적 사고

Step 2를 시작하기에 앞서, 지난 시간에 살펴본 내용을 잠깐 리뷰하겠습니다. 부를 축적하기 위한 핵심 요인은 아래 네 가지였죠. 실력 리스크 비효율성 시간 즉, 우리는 경제적 자유를 위해 실력을 기르고, 적정 선에서 리스크를 지고, 비효율성을 찾으려 노력하고, 그 과정에서 시간을 너무 조급하게 마음 먹지 않아야 한다는 것이 지난 Step 1의 핵심이었습니다.  그렇다면 조금 더 구체적으로, 우리는 어떤 실력을 쌓고, 어떤 리스크를 지고, 어떤 비효율성을 찾아야할까요? 이 질문에 대답을 하기 위해서, 우리는 소득원을 크게 두 가지로 나눠 바라보겠습니다. 그것은 바로 일을 해서 얻는 소득인 ‘노동 소득’과, 투자를 해서 얻는 소득인 ‘자본 소득’입니다. 아마 이 글을 읽고 계신 대부분의 분들은, 장기적으로 ‘자본 소득’을 늘리기 위해 이 여정을 시작하셨을 것입니다. 그리고 COVID 이후, 자본소득이 주는 복리의 마법에 대해 찬양하고, 착실히 월급받으며 사는 사람들을 벼락거지라 지칭하는 등 노동소득에 대한 경시가 극에 달하기도 하였습니다. 그러나 그런 이야기들은 잘못된 이야기들입니다.  경제적 자유를 위한 Valley의 여정 2단계에서는 다음의 세 가지 포인트를 짚고 가겠습니다. 첫째, 노동소득을 경시해서는 안된다 둘째, 투자공부는 일찍 시작해야 한다 셋째, 검약은 가장 퀄리티 높은 소득이다 하나씩 살펴보도록 하죠. 첫째, 절대로 노동 소득을 경시해서는 안됩니다 특히 도파민 넘치는 젊은 나이일수록, 노동 소득을 경시하고 빠르게 부자가 되고 싶어하는 경향이 있습니다. 단기간에 코인으로 부자가 된 사람들의 이야기를 보면서, 나도 그렇게 되고 싶어 하죠. 하지만 자본 소득은 그 용어에서 볼수 있듯이, 내가 가진 자본에 크게 의존합니다. 많은 사람들이 찬양하는 복리의 마법도, 시드머니가 적을 때는 그 효과가 매우 미미합니다. 예를 들어, 시드 1,000만원으로 연 10%의 수익을 달성해도, 1년에 100만원, 월 8만원 수준에 불과하죠.  이를 그래프로 표현하면 아래와 같습니다. 시드머니가 적으면 투자성과가 좋아도 손에들어오는 돈이 적기 때문에, 자꾸만 레버리지를 쓰고 위험을 추구하게 됩니다. 그렇게 하다 결국 원금도 크게 잃게 되고, 시드머니가 쌓이지 못한 채 제자리걸음만 반복하게 됩니다. 둘째, 그럼에도 불구하고, 투자 공부 자체는 일찍 시작해야 합니다.  아직 시드가 작아 복리의 마법이 큰 힘을 발휘하지 못한다고 해서, 투자 공부조차 뒤로 미뤄서는 안됩니다. 왜냐하면 투자 실력은 하루아침에 느는 것이 아니라 다년간의 습관에 의해 형성되는 것이기 때문입니다. 본인의 시드가 풍부해진 50대, 60대가 되어서 처음 투자에 나서게 되면, 돌이킬 수 있는 손실을 입을 위험이 큽니다. 실제로 그러한 안타까운 가장의 사연들은 심심찮게 주위에서 보이곤 하죠. 그렇기 때문에 투자 공부 자체는 최대한 이른 나이에 하되, 큰 돈을 벌 생각을 하기보다는 미리 시장을 경험한다는 생각으로 임하는 것이 좋습니다. 본격적인 투자는 최소한 30, 40대 이후부터 하는 것이 이상적이라 할 수 있죠. 정답이 있는 것은 아니지만, 대략적인 가이드라인은 다음과 같습니다.  20대: 노동소득 80: 자본소득 20 30대: 노동소득 60: 자본소득 40 40대: 노동소득 40: 자본소득 60 50대: 노동소득 20: 자본소득 80 60대: 자본소득 100 마지막, 노동소득과 자본소득보다도 더 좋은 소득이 있으니, 그것은 바로 검약입니다. 많은 사람들이 검약으로 아끼는 돈은 실제 월급이나 이익으로 입금되는 돈이 아니다 보니 과소평가하지만, 만원을 버는 것보다 만원을 아끼는 것이 훨씬 효율이 좋습니다. 왜냐하면 절약하는 돈은 확정적인 무위험 소득이자 면세 소득이기 때문입니다.  경제적 자유를 방해하는 불필요한 지출의 대표적인 예가 담배 구입입니다. 코인이나 주식에 매진하면서 경제적 자유를 꿈꾸는데 담배를 하루 한 갑씩 피우고 있다면 이만큼 모순적인 광경도 없습니다. 하루 한 갑이면 4,500원 기준 1년에 165만원인데, 만약 20세부터 하루 한 갑씩 피우는 돈을 모아서 연 10%의 투자 수익률을 올린다면 은퇴 나이인 65세 때 무려 13억 이상을 모으게 됩니다. 면세 소득인 걸 감안하면 실질적으로는 거의 20억에 가까운 돈이겠죠.  이렇게 노동 소득, 자본 소득, 그리고 검약까지 경제적 자유로 가는 ...

아시다시피 유튜브에서 30일 만에 투자기초 다지기 시리즈를 진행하고 있습니다. 이와 병행하여, 글 버전은 Valley AI에서 "Valley Journey"라는 시리즈로 연재하려 하는데요. 유튜브 버전은 축약된 버전이고, 구성과 순서도 다르다는 점 알려드립니다. (유튜브 세상은 허용하는 어텐션 스팬이 길지 않아서) 그럼 본격적으로 Valley Journey의 첫 번째 스탭을 시작해 보겠습니다. 여러분은 경제적 자유를 위해 이 여정을 시작했습니다.  당연히 경제적 자유, 즉 부의 축적을 위해 어떤 요소들이 필요한지부터 시작하는 것이 맞겠죠.  부를 축적하기 위해 필요한 요소는 크게 4가지로 나눌 수 있습니다. 실력 리스크 비효율성 시간 첫번째 요소: 실력 앞으로 자주 보게 될 그래프인데, 오른쪽으로 갈수록 시간이 흐른다는 것을 의미하고, 위로 갈수록 부가 축적됨을 의미합니다. 일반적으로 시간이 흐를수록 돈을 번다고 하면 이 그래프는 우상향하는 그래프겠죠. 이 그래프를 가지고 4가지 요소를 각각 살펴보겠습니다. 먼저, 어떤 사람의 실력은 이 그래프의 기울기를 정의합니다. 당연한 일이지만, 월 300만원 버는 사람에 비해 월 1000만원 버는 사람의 부가 축적되는 기울기는 더 가파르겠죠.  그리고 소득의 종류는 이 그래프의 형태를 정의합니다. 매월 일정한 노동소득이라면 직선일 것이고, 연봉 상승이 있다면 점점 가팔라지는 분절된 선분들의 형태가 될 것이고, 복리의 효과가 있는 자본소득이라면 점점 가팔라지는 곡선의 형태가 될 것입니다. 두번째 요소: 리스크 두번째 요소인 리스크는, 선의 변동성을 정의합니다. 애플과 같은 우량주에 비해 위험한 동전주가 훨씬 더 변동성이 심한 것처럼, 우리가 인생을 살며 부를 쌓는 과정에서도 리스크를 얼마나 지느냐에 따라 그 변동성이 달라집니다. 여기서 적당량의 리스크는 단순히 변동성 뿐만 아니라, 기울기도 더 가파르게 만들어줄 수 있다는 점을 우리는 인식해야 합니다.  Step 7에서 더 자세히 배울 리스크 프리미엄이라는 개념 때문인데, 지금은 간단히 말해 더 위험한 행동이나 상품은 그에 따라 더 높은 보상을 가져다 주는 메커니즘 때문이라고 생각하시면 되겠습니다. 그러나 여기서 중요한 점은 ‘적당량의 리스크’라는 점입니다. 본인이 감당할 수 없는 지나친 리스크의 경우, 본인을 파산에 이르게 만들어 오히려 길을 더 돌아가게 만들 수 있습니다. 세번째 요소: 비효율성 경제적 자유의 세번째 요소는 비효율성이고, 이것은 아래 그래프에서 ‘점프’로 설명됩니다. 다시 말해, 비효율성이라 함은 일반적인 실력이나 리스크로 설명되지 않는 퀀텀 점프입니다. 직장인 A가 월 400만원을 받는데 직장인 B가 월 1000만원을 받는 현상은 단순히 실력의 차이로 설명될 수 있습니다. 그러나 사업가 C가 10조를 벌어들인 현상은 단순히 A, B, C 간의 실력 차이로 설명될 수 없습니다. 리스크 측면에서 볼 수도 있지만, 단순히 리스크만으로 월 1000만원 대 10조의 차이가...