EBS 다큐프라임 자본주의 제4부 세상을 바꾼 위대한 철학들

후순위 채권 : 다른 채권자들에 대한 부채가 청산된 다음에나 상환 받을 수 있는 금융 상품 저축은행이 후순위 채권을 판매하는 이유 : BIS 비율을 높이기 위해서 BIS : 총 자산 중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 지표로서 기업 의무구조의 건전성을 나타내는 가장 대표적인 지표 BIS = 기준자기자본 ÷ 위험가중자산 X 100 (우리나라 기준) 5% 미만 : 경영 개선 권고 3% 미만 : 경영 개선 요구 1% 미만 : 경영 개선 명령 예금의 경우 은행 측의 빚인 셈 → 부채로 잡힘. 채권의 경우 부채로 잡히지 않음 펀드 : 다수의 사람으로부터 모은 자금을 주식이나 채권에 투자 후, 수익을 나누어 갖는 금융상품 펀드 → 수탁회사 → 자산운용회사 → 주식 (=편드는 투자다) 펀드 살 때 고려할 점 : 펀드 수수료, 펀드 회전율 보험 : 보험은 재테크 수단이 아님 정액보장보험 : 중복보상 (=생명보험) 실손보장보험 : 비례보상 (=손해보험) 파생상품 : 그 가치가 통화, 채권, 주식 등 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융계약 선도계약 선물 옵션 스왑 금융 지능 (FQ : Financial Quotient) OECD에서는 금융이해력이 알면 좋고 몰라도 그만인 상식이 아니라, 없으면 생존할 수 없는생존의 도구가 됨 돈이라는 건 나쁜게 아니고 행복하게 살기 위한 수단이다. 독립재정상담가 (Independent Financial Adviser) 제도를 위한 전제 조건 수수료가 아닌 자문료 전문성을 입증할 수 있는 자격증 법적 규제 → 모든 금융회사의 상품을 팔고 있는지, 일부 회사의 상품만 팔고 있는지 고객에게 알려야 함 → 자신의 금융지식이 전제되어야 독립재정상담사 (IFA)를 제대로 판단 가능 신인의무 : 신뢰관계에서 신뢰를 받는 당사자가 신뢰를 남용하지 말고 나아가 주의를 다해야 하는 의무

우리의 행동 중에서 의식 결정은 5%, 무의식적 결정은 95% 이다. 소비는 무의식으로 하고, 의식으로 합리화 한다. 브랜드를 통한 소비는 다음과 같이 전달된다. 시각 → 뉴런 → 시냅스 → 쿨스팟(Cool Spot) 브랜드는 뇌의 깊숙한 편도(Amygdala)에 전달됨. 편도 : 대뇌변연계의 감정조절을 담당 편도에 자극이 오면 무의식적으로 소비를 하게 됨 소비의 종류 : 생존소비 < 생활소비 < 과소비 < 중독소비 과소비 지수 : (월평균 수입 - 월평균 저축) ÷ 월평균 수입 0.5 이하 : 근검절약형 0.6 : 적정상태 0.7 이상 : 과소비 소비의 이유 : 물건이 없어서 / 망가져서 / 더 좋아보여서 / 그냥(=과소비) 인간이 소비할 때 불안할 때 우울할 때 화났을 때 자존감이 낮으면 현실자아와 이상자아간의 차이가 크다. 그 간극을 메우기 위해 더 많이 소비하게 된다. 자본주의란 소비의 과학과 인간의 나약함이 만나는 것 자존감 문제를 해결하는 것은 자신을 더욱 깊이 사랑하고, 돈을 덜 쓰게 할 수 있다. 행복은 멀리 있는 것이 아니라 나와 똑같은 다른 존재와의 관계고, 즉 관계를 맺었으면 나 자체가 다른 사람들에게 필요한 존재라는 것. 그것만 알게 되면 인간은 행복해질 수 있다.

부분 지급 준비율 (=지급 준비율) : 은행이 예금 고객에게 줄 돈으로 쌓아둬야 하는 비율 뱅크런 : 은행에 돈을 맡긴 사람들이 동시에 돈을 찾는 현상 인플레이션(=통화팽창) : 통화량의 증가로 화폐가치가 하락하고, 물가가 오르는 경제현상 양적완화 : 중앙은행이 화폐를 찍어 통화량을 늘림으로써 경기방어와 신용경색을 해소하는 정책 하이퍼인플레이션 : 급격하게 발생한 인플레이션. 물가상승 현상이 통제를 벗어난 초인플레이션 상태 디플레이션 : 통화량의 축소로 물가가 하락하고 경제활동이 침체되는 현상 중앙은행이 하는 일 : 시장의 통화량 조절 권한 1) 이자율 통제 권한 2) 화폐 발행 달러는 미국 연방준비은행 (Federal Reserve Bank)에서 달러 발행 - Federal의 사전적 의미 : 연방정부의 FRB : 간판은 Federal Reserve Bank로 되어 있으나 공식 명칭은 The Federal Reserve System 12개의 지역 연방준비은행과 약 4,800개의 일반은행이 회원으로 가입(= 즉 법인) - 최고의결기관으로 연방준비제도이사회를 둠 인플레이션 후 디플레이션 오는것은 숙명과도 같다. 호황은 진정한 돈이 아니라 빚으로 쌓아 올린 것이기 때문 상품을 만들어 번 돈이 아니라 인플레이션으로 만든 돈, 일해서 번돈이 아니라 비린 돈이기 때문 경제에도 사계절이 있다. 봄, 여름이 지나면 가을, 겨울이 오는 법 돈의 큰 그림을 보려면 미국의 금융정책을 알아야 한다. 돈은 빚이고, 빚은 돈이다.