데이비드 스벤슨의 점진적 지출 관리 아이디어

요즘 장안의 화제인 바이브 코딩으로 첫 앱을 만들었다. 강좌출처 : https://www.youtube.com/watch?v=vCMYu2T5B4c&t=215s (오빠두엑셀) Claude와 Google Script 를 이용해서 만들었는데 생각보다 잘 되서 놀랐다. 물론 몇 번의 수정을 거쳐야 하기도 했지만... 허접하지만 바이브코딩으로 만든 것이 어딘가 해냈다는 것이 중요하지 앞으로 계속 해 나가면 분명 더 좋은 것을 만들 수 있을 것이다 내가 만든 최초의 앱: https://script.google.com/macros/s/AKfycbxABwCvXswEmcyks9qL36pbmd3vXgVNYwirf1dJ8X3saCQXhBPgMg02t95RcWekOkNI/exec Claude 용량이 부족해 연결제로 200불을 질렀지만 후회하지 않는다. 열심히 하면 그만이지. 밸리 친구들께서도 한번 만들어보세요. 재밌습니다.

얼마 전 노션을 대체할 노팅 앱을 찾다가 옵시디언을 알게 되었고 충분히 돈과 시간을 들여 공부할만한 가치가 있다고 판단하여 오늘 거금 20여만원을 투입했습니다. 매우 혁명적인 기능들이 많은데 이 기능들을 익히면 생각의 지평을 넓히고 정리하는데 큰 도움이 될 것 같습니다. 생산성의 비약적 향상은 말할 것도 없을 정도!! 향 후 투자자로서, 그리고 글을 쓰는 사람으로서 살기로 한 저로서는 미래의 생존이 달린 문제이기에 열심히 할 것입니다. 충분히 숙달되면 리뷰를 올리겠습니다. 아! 정말 기대됩니다.

TED 스프레드(TED Spread)는 금융 시장에서 신용 리스크와 안정성을 평가하는 중요한 지표입니다. 이 지표는 미국 3개월 국채(T-bill) 금리와 3개월 LIBOR(런던은행 간 금리) 간의 차이를 나타냅니다. TED 스프레드는 은행들이 다른 은행에 돈을 빌려주려는 의향을 나타내며, 스프레드가 클수록 금융 시장의 유동성 공급이 어렵고 신용 리스크가 높다는 것을 의미합니다. TED 스프레드의 계산 방법 TED 스프레드는 다음과 같이 계산됩니다. TED 스프레드=3개월 LIBOR−3개월 미국 국채 금리 의미 : 높을 수록 금융 시장 불안 커짐 / 낮을 수록 안정적 TED 스프레드의 중요성 금융 시장의 리스크 평가: TED 스프레드는 금융 시스템의 신용 리스크와 불안정성을 측정하는 데 사용됩니다. 스프레드가 높을수록 금융 시장의 불안정성이 커짐을 나타냅니다. 금융 위기와의 관계: 금융 위기 시 TED 스프레드는 급격히 상승하며, 이는 금융 시스템의 신뢰도가 떨어지고 신용 리스크가 증가함을 보여줍니다

Q. 기축통화가 되어서 미국에 많은 유동성이 공급되었다는 것 까지는 이해하겠습니다. 그런데 이 것이 전체 유동성의 증가로 이어지는 것까지는 충분히 알겠는데 어째서 소비를 크게 증가시켰는지는 잘 모르겠습니다. A. 동이의 덕왕 스칸스님 안녕하세요. 질문 주셔서 감사합니다. 달러가 기축통화가 된다는 것은 달러 유동성이 증가하더라도 환율이 어느 정도 유지되는 상태에서 해외의 상품을 저렴하게 미국으로 수입할 수 있다는 이야기가 됩니다. 이를 미국이 타국에 인플레이션을 '수출'한다고 하기도 합니다. 원래대로 이치라면 달러 유동성이 증가하면 그만큼 달러 가치가 하락하면서 인플레이션이 미국에서 발생해야 하지만, 달러는 기축통화이기 때문에 국제적 수요가 상당하기 때문에 유동성을 늘리더라도 달러의 가치는 보전될 수 있습니다. 이에 따라 수입 상품에 대한 미국인의 구매력은 유지되면서 상품 선택의 폭은 훨씬 더 넓어질 수 있죠. 또한 기축통화가 된다는 것은 결국 상대적 저금리 상태가 장기화 된다는 것을 의미합니다. 따라서 가계의 입장에서는 유동성의 차입 -> 소비/투자로 활용하는 것이 합리적인 선택이 됩니다. 특히 미국채 금리 하락 -> 주담대 금리 하락 -> 주택시장 상승 -> 자산 효과로 인한 소비 여력 증가가 대표적인 경로입니다. 혹은 미국채 금리 하락 -> 지준금 증가 -> 은행의 신용 확대 -> 가계의 소비 증가 같은 경로를 생각해볼 수도 있습니다.

2025년 2월 25일자 WSAJ 프리미엄 기사 요약 금리·주식 상관관계 변화 10년물 국채 금리가 4.5%를 넘으면 주식과 채권이 음(-)의 상관관계를 보였으나, 최근 금리가 4.5% 이하로 내려오면서 다시 양(+)의 분산효과가 나타남 S&P 500, 6,100선 저항 모건스탠리는 금리 하락에도 불구하고 S&P 500이 6,100선에서 계속 저항을 받는 점에 주목하며, 단순히 금리만으로 성장 기대가 회복되지 않는다고 분석. 성장 전망 하락 요인 트럼프 행정부 정책, DOGE의 연방 지출 축소, 관세 부과 전 선제구매 효과 소멸, AI 투자 부담 등이 겹치면서 미국 경제 성장 전망이 하락하고 국채 금리가 떨어진 것으로 평가 미국 예외주의 논쟁 & 투자 전략 유럽 증시에 대한 긍정적 전망이 늘고 있지만, 미국 기업들은 여전히 높은 수익성과 안정성을 보유하고 있어 ‘대형 우량주’ 중심의 투자를 권고 단기적으로는 경기 둔화·DOGE의 정책 영향 등으로 시장 변동성이 지속될 수 있으나, 장기적으로 금리 하락과 함께 주식 시장이 회복될 가능성이 있다고 전망 장기채 숏 (Long-Term Bond Short) 빌 애크먼이 한 장기채 숏 포지션이란 장기채를 공매도하여 장기채 수익률 상승에 베팅하는 것. 보통 선물이나 옵션을 통해 거래할 수 있으며, ETF로도 접근 가능함. 대표적인 ETF는 TBT, TMV가 있습니다. 지금까지 모건스탠리는 S&P 500 지수가 6,100선에서 저항을 받는 것을 ...