GOODBYE 2025

[들어가기 전] 안녕하세요. 오늘은 3~4년간 KOSPI 투자 하실 분들께 도움이 될만한 정보가 있어서 소개드릴려고 합니다. 바로 국가에서 추진하는 청년형 장기집합투자증권저축 입니다. 청년형 장기집합투자증권저축은 증권사에 해당 계좌를 개설하여 원하는 청년형 소득공제 전용 "펀드" 상품을 매수하면, 국가에서 세금의 일부를 줄여주는 절세 상품입니다. 사실, 이전부터 존재했던 상품이지만 매수가능한 펀드가 반드시 국내 주식 보유 비중이 40%가 넘어야해서 많이 외면받고 있는 상품입니다. 또 최소 3년이상 의무보유기간이 있어서 더욱이 외면받았습니다. 하지만 다른 분들은 어떻게 생각하실지 모르겠지만, 저는 개인적으로 3~4년간 코스피가 좋아질 것이라고 생각합니다. 그렇다면 청년형 장기집합투자증권저축 상품의 단점이 많이 상쇄된다고 볼 수 있습니다. 그래서 앞으로 3~4년간 코스피가 좋아질 것 같으신 분들이 한번 해당 상품을 고려해보면 좋을 것 같아서 글을 작성합니다. 여담으로 일년 전에 해당 상품을 소개했으면 대다수가 국장에 투자하고 세금 절세 받느니, 미장 투자하고 돈 많이 벌어서 세금 더 내겠다고 하셨을 거 같은데, 세상 일은 진짜 모르는 것 같습니다. [청년형 장기집합투자증권저축] 앞서 언급한 것처럼 청년형 장기집합투자증권저축은 청년형 소득공제 전용 펀드 상품을 매수하면, 국가에서 근로 소득 세금의 일부를 줄여주는 절세 상품입니다. 정확히는 연한도 600만원까지 납입하여 펀드 상품을 매수할 수 있고, 납입 금액의 40%를 소득공제 해택을 받는 구조입니다. 이는 하단 해택란에서 자세히 작성하겠습니다. 결국 이 상품도 청년도약계좌처럼 취지 자체가 청년들 목돈 마련을 위해 국가에서 도와주기 때문에 아무나 가입할 수는 없습니다. 따라서 상품 가입 조건과 제약 조건들을 살펴보겠습니다. <청년형 장기집합투자증권저축>_미래에셋증권 자료 [가입 자격] 연령은 만19~34세 이하 소득은 직전과세기간 총급여액 5,000만원 이하 & 종합소득금액 3,800만원 이하 中 1개 최근 3년간 금융소득 종합과세대상자가 아닌자입니다. [제한 조건] 의무보유기간 3년 (3년 이내 펀드매도시 총 납입액의 6.6% 해지추징세 발생) 과세해택을 받는 년도에 총급여액 8,000만원 초과 or 종합소득금액 6,700만원 초과시 절세 해택 제외 [절세 효과] 앞서 납입 금액의 40%를 소득공제 해택을 받는 구조라고 말씀드렸죠? 소득공제와 세액공제를 헷갈려하시는 분들이 있습니다. 소득공제는 '세금 부과 대상이 되는 소득 자체를 줄여주는 것'이고, 세액공제는 '계산된 세액에서 해당 세금을 줄여주는 것'입니다. <과세 표준>_국세청 자료 만약 제가 연봉 5000만원을 받는 사람인데, 청년형 장기집합투자증권저축에 연 최대한도인 600만원을 납입했다고 가정하겠습니다. 그럼 저는 납입금액 600만원에서 40%인 240만원을 소득공제 받을...

[소감] 1월 초 VALLEY Lite 가입, 2월 10일 VALLY Fellow 전환 후 금일 처음으로 위클리 퀘스트를 마쳤습니다!! 돌이켜 생각해보면, VALLEY Lite 가입 후 3개월도 채 되지 않은 기간 동안 저의 투자 마음가짐이 많이 바뀌었고 실제 투자하는 방식에도 변화가 생기고 있습니다. 오직 [위클리 퀘스트] 투자자의 마음가짐 과정 때문은 아니라, WSAJ PREMIUM 칼럼들을 매일 출퇴근 길에 읽고 주말마다 新가치투자 기본편을 들으면서 생긴 변화라고 생각합니다. (특히!! 초심자 해설은 정말 저같은 초보자에게 큰 도움이 되는것 같습니다 ㅎㅎ) 최근 허리에도 통증이 있어서 고생 중인데, 다들 건강 조심하셨으면 좋겠습니다. 앞으로도 잘 부탁드립니다~~:)

드디어 내일이면 Valley AI Fellow 3기 입성의 날입니다:) VALLEY Fellow 기능, Fellow 전용 커뮤니티, Fellow 강의 등... 더욱 유익한 기능들을 쓸 수 있어 설레입니다 ㅎㅎ 특히, 월가아재님 & Avery님과 함게하는 Fellow의 新가치투자 기본편 스터디가 가장 기대됩니다. 스터디를 열심히 따라가서 ValC에 작품을 출품하고 다른 분들의 다양한 의견도 많이 보고 싶습니다. 잘 부탁드립니다~

VALLEY AI LITE를 이용한지 만 2주가 지났습니다:) ㅎㅎ VALLEY AI LITE를 구독한 후, 저에게도 새로운 변화가 생겼습니다. 그것은 바로 VALLEY AI의 글을 읽으면서 다양한 생각과 아이디어들이 조금씩 생겨나기 시작했습니다. 그리고 그런 아이디어가 실제로 투자로 실행 할 수 있을지 리서치를 통해 알아보는 시간도 가져봤습니다. (비록 VALLEY 참가자 분들의 분석에 비하면 따라쟁이 수준입니다 ㅎㅎ...) 최근 하이일드 스프레드 지수가 역사적으로 저점인 구간인데, 현재 금리가 높은 상황에서 신용등급이 낮은 기업들의 파산 위험이 정말 적다고 생각하여 시장 참여자들은 작은 위험 프리미엄을 감수하면서까지 돈을 빌려주는 것인가? 갑작스럽게 경기 침체 혹은 둔화 조짐이 보이면서 시장 참여자들이 하이일드 채권에 투자를 꺼려하는 상황이 발생하고, 인플레이션 때문에 금리 하단이 높은 상황이 지속된다면 하이일드 채권 스프레드가 급격히 높아지는 상황이 발생하지 않을까? 라는 아이디어 였습니다. 저는 이러한 아이디어를 기반으로 하이일드 스프레드 지수에 롱 포지션을 구축하려면 어떻게 포지션을 구축해야 하는지?, 경기 침체 혹은 둔화 조짐이 보일 가능성은 얼마나 되는지?, 만약 경기 침체와 둔화 조짐이 보인다고 가정해도 실제로 그 상황에서 하이일드 스프레드 지수가 급격히 높아질까? 등등 떠오르는 아이디어를 토대로 생각의 연결고리를 만들어서 실제 투자로 실행할 수 있는 아이디어인지 알아보는 시간도 가져봤습니다. 비록, 제대로 공부를 시작한지 얼마 안되기도 하였고 해당 내용이 너무 어려워서... 투자로 실행하는 것은 포기했습니다. 그럼에도 작게나마 저만의 생각을 가지고 리서치를 연습하는 과정 자체가 생겼다는 것에 큰 의미가 있다고 생각합니다. 요즘 독감도 유행하고 나라가 전체적으로 어수선한 분위기인데, VALLEY AI 참가자 여러분 감기 조심하시고 좋은 주말 보내셨으면 좋겠습니다~

1월 1일부터 VALLEY AI LITE를 구독하여 이용한지, 1~2주차가 되었습니다. 요즘은 책,유튜브,커뮤니티 등 다양한 매체를 통해 공부할 수 있지만, 너무 많은 정보 속에 지쳐서 올해 처음으로 VALLEY AI LITE를 구독했습니다. 직장을 다니고 있어서, 출퇴근 시간과 주말에 1~2시간 정도 플랫폼을 이용하고 있습니다. 이는 하루에 1~2시간 정도 꾸준히 VALLY AI로 공부하고 있다는 뜻인데, 그럼에도 매주 나오는 칼럼과 유튜브 영상을 합치면 따라가기 벅찰 정도로 컨텐츠가 많고 그 하나 하나의 컨텐츠가 매우 유익하다는 걸 느꼈습니다. 사실, 회사에 입사한지 이제 만으로 1년이 되는 상황이라, 제테크 공부에 돈을 쓰는 것보단 그 돈을 모아서 투자하는게 더 높은 효용을 얻을 수 있지 않을까? 생각해서 VALLY AI 구독을 많이 망설였는데 더 나은 선택을 한 것 같아서 기분이 좋습니다 :) 아직은 시황 칼럼, 초보자 해설, 유튜브 컨텐츠 정도만 꾸준히 이용하고 있는데, 다른 컨텐츠도 서서히 이용한다면 지금보다 더 큰 만족감을 느낄 것 같습니다. 2025/02/10에 VALLEY AI FELLOW 마지막 기수를 모집하는데, 2월 초에 사전 참가할 의향도 생겼습니다. 사회초년생인 저에겐 330만원을 투자 자금으로 쓴다면, 투자 자금 비율 상 상당히 큰 비율을 차지합니다. 하지만, 330만원으로 VALLEY AI에 올라온 정보들을 제 것으로 만든다면, 그게 지금의 330만원으로 투자한 효용보다 장기적으로 큰 효용이라고 생각이 들기 때문입니다. 아무튼, 무엇보다 지금처럼 꾸준히 매일 1~2시간 정도 VALLEY AI 플랫폼으로 공부하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다:) 파이팅~