인포스 위클리: AI 면책 조항 신청의 80% 이상이 승인됨. 독립형 AI 책임보험 시장이 지금 이 순간 탄생하고 있다
전체 동향: 버크셔, 처브, 트래블러스가 표준 기업보험 약관에서 AI 책임 담보를 제외하는 주(州) 정부 승인을 획득하고 있으며, 이로 인해 독립형 특종보험 시장이 강제로 형성되고 있다.
개인보험: 플로리다 주의 가중평균 합산비율이 2025년 22포인트 급변동하여 81.8%를 기록했으며, 이는 해당 주의 현대 보험 역사상 단일 연도 기준 가장 극적인 반등이다.
기업보험: 취리히의 109억 달러 규모 비즐리 인수가 주주 승인을 통과하여, 경쟁 지형을 재편하는 150억 달러 규모의 특종보험 언더라이터가 탄생했다.
사이버보험: 보험사 CRO의 80%가 사이버 위험을 5대 기업 리스크 중 하나로 꼽고 있으며, 이는 전년 대비 14포인트 상승한 수치다. 앤트로픽의 Claude Mythos가 직접적인 변곡점으로 언급되고 있다.
1. 전체 동향
주요 보험사들, 표준 기업보험에서 AI 책임 담보 제외 승인 획득
무슨 일이 있었나
2026년 4월 22일~23일 The Information, Moomoo/Cailian Press가 보도하고 리서치 기관 Wolfe Research의 수천 건 규제 신청 분석으로 확인된 바에 따르면, 버크셔 해서웨이·처브·트래블러스가 표준 기업 일반배상책임(GL) 보험 약관에 "AI 면책 조항"을 조용히 신청하여 승인을 받아내고 있다. 주 보험 규제 당국은 현재까지 신청 건의 80% 이상을 승인했으며, 플로리다·코네티컷·메릴랜드에서 승인 건수가 가장 많다. 버크셔와 트래블러스는 지난 가을부터 신청을 시작했으며, 일부 조항은 2026년 초부터 이미 효력이 발생했다.
면책 대상은 기존 GL 담보 범위에 해당될 수 있었던 다양한 AI 관련 시나리오다. 구체적으로는 AI 기반 차별을 주장하는 직원의 소송, 지식재산권 침해(예: AI가 저작권 자료를 활용해 생성한 마케팅 콘텐츠), 자율주행·로봇 시스템이 유발한 재산 피해 등이 포함된다. 중개사 Aon, Gallagher, Lockton은 AI 에이전트를 운용하는 기업들이 당연히 담보된다고 여겼던 보장이 사라질 수 있다고 기업 고객들에게 공개적으로 경고했다. 이는 Cailian Press 데이터 기준 2025년 AI 관련 소송이 전년 대비 140% 급증하고, Gallagher Re/MIT 보고서(2026년 4월 공개)에서 2020년~2025년 사이 생성형 AI 관련 소송이 978% 증가했다는 배경 위에서 나온 움직임이다.
한편 같은 날(4월 22일) 처브 CEO 에반 그린버그는 Q1 2026 실적 발표 컨퍼런스 콜에서, 앤트로픽이 소프트웨어 취약점을 자율적으로 탐지·악용할 수 있다고 인정한 신규 모델 Claude Mythos가 사이버 인접 리스크의 새 시대를 열었다고 언급했다. 그린버그의 표현: "군비 경쟁이 시작됐다." 처브의 Q1 실적 자체는 탁월했다: 순이익 23억 2천만 달러(전년 대비 +74%), 핵심 영업이익 26억 9천만 달러(주당 6.82달러), P&C 합산비율 84%.
왜 중요한가
이는 2026년 현재까지 전략·상품 관리·브로커/에이전트 팀에 가장 중대한 기업보험 정책 변화다. 이 흐름은 1990년대 사이버보험 초창기와 정확히 같은 공식을 따른다. 대형 보험사들이 일반 보험에서 특정 리스크를 제외하면 그것이 독립형 특종보험 시장으로 강제 전환된다. 기존 GL 보험에 AI 리스크가 암묵적으로 포함된다고 여겼던 기업 계정들은 이제 상당한 담보 공백을 발견하게 됐고, 이 공백을 선제적으로 파악해 해소하는 책임은 브로커·에이전트에게 떨어진다. 보험사 입장에서는 언더라이팅 규율 강화이자 시장 창출 기회다. 표준 보험에서의 면책이 곧 독립형 AI 책임보험 상품 구축의 전제 조건이기 때문이다. 상품 관리 및 혁신 리더들은 Wolfe Research의 신청 데이터를 독립형 AI 책임 상품 설계를 시작하는 트리거로 삼아야 한다. 사이버보험이 기술 E&O에서 분리되어 나온 것과 같은 방식이다. 그린버그/Mythos 발언은 긴급성을 더한다. 최첨단 AI 모델이 이미 제로데이 취약점을 대규모로 발굴할 수 있는 수준이라면, 사이버 포트폴리오 전반의 상관손실 잠재력은 실질적 위협이 된다.
시사점
전략 및 자본: 1990년대 사이버 보험 등장과의 유사성은 정확하다. 지금 가격 발견 단계에서 독립형 AI 책임 언더라이팅 역량을 구축하는 보험사는 Deloitte가 2032년 연간 47억 달러 규모로 전망하는 시장에서 구조적 지위를 선점할 것이다. 관망하는 보험사는 선발 주자들이 이미 정립한 가격 체계 속으로 뒤늦게 진입하게 된다.
상품 관리: 독립형 AI 책임 상품 설계를 즉시 시작하라. Wolfe Research 신청 데이터가 로드맵을 제공한다. 어느 주에서 어떤 면책 조항이 승인됐는지 매핑하고, 그 공백을 명시적으로 채우는 보장을 설계하라.
언더라이팅: AI 에이전트, 자율 시스템, AI 생성 콘텐츠를 운용하는 모든 기업 계정은 갱신 시 AI 책임 담보 공백 분석이 반드시 필요하다. 규제 승인률 80%는 이것이 미래 리스크가 아닌 현재의 담보 공백임을 의미한다.
브로커/에이전트 관계: 이는 고객 자문의 순간이다. AI 책임 공백을 선제적으로 파악해 소수의 독립형 상품(Armilla, Testudo, Munich Re — 모두 잉여선 상품)과 연결하는 브로커가 차별화될 것이다. 2012~2013년 사이버 MGA와 조기 관계를 구축한 브로커들이 150억 달러로 성장한 시장에서 구조적 지위를 차지했다. 지금 같은 창이 열리고 있다.
법무 및 컴플라이언스: 모든 표준 기업보험 약관의 AI 담보 암묵적 가정을 전수 검토하라. 현재 신청 중인 면책 조항은 CGL, E&O, D&O를 동시에 겨냥하고 있어, AI 관련 노출이 있는 기업 계정은 복수의 보험 종목에 걸쳐 공백이 발생할 수 있다.
기타 전체 동향 모니터링
마쉬, 2026년 Q1 글로벌 ...
