최소 증여를 통한 자녀계좌 투자 방법

안녕하세요. 이번에는 연금저축으로 은퇴 준비가 가능한지 조금 자세하게 계산해보겠습니다. 국가에서 국민들의 노후를 100% 책임져 줄 수 없기 때문에, 국민들 스스로 자신의 노후를 준비하라는 의미로 연금저축 제도에 많은 혜택을 부여하고 있습니다. 13.2% 세액공제(소득 5500만원 이상) or 16.5% 세액공제(소득 5500만원 이하) - 납입금액 900만원 한도 내에서 과세이연(배당소득세, 이자소득세, 양도소득세 모두 미부과) 저율의 연금소득세(나이에 따라 5.5% ~ 3.3%) 연금저축계좌의 혜택이 좋기 때문에 납입할 수 있는 한도가 있습니다. 연금계좌 통틀어서 연간 1800만원의 한도를 가지며, 그 중에서 납입금 900만원까지 세액공제 혜택을 줍니다. 단, 연금저축계좌 단독으로는 600만원까지만 세액공제 혜택을 받을 수 있고 IRP는 단독으로 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으나, IRP는 해지가 어렵고 안전자산 30% 룰이 있기 때문에 연금저축계좌보다 제약사항이 많습니다. 따라서 가장 효율적인 방식인 연금저축계좌 600만원, IRP 300만원 납입이 국룰이 되었습니다. 많은 직장인들이 연금저축 제도를 잘 모르고 있기 때문에 비효율적인 방식으로 재태크를 하고 있습니다.(단순 예적금, (연금)보험 등등) 그리고 여러가지 이유로 인해 월급에서 저축하는 비율이 매우 낮습니다. 이러한 사람들에게 연금저축의 필요성을 인식시키는 것은 매우 어렵습니다. 저는 절세 3총사 계좌인 연금저축, ...

안녕하세요 이번에는 은퇴 설계에 최적화된 투자 순서에 대해 생각을 정리해보려고 합니다. 은퇴를 설계하고, 은퇴를 위한 투자 방법을 선정하는것은 쉽지 않은 일입니다. 우리의 은퇴 시점이 2년 뒤, 3년 뒤가 아닌, 20년 후, 30년 후이기 때문에 초장기 금융 계획이 필요하기 때문입니다. 은퇴 후 현금 흐름 창출은 사람마다 생각과 방법이 천차만별입니다. · 연금 수령 · 부동산을 통한 임대 수익 · 자동화된 사업장(카페, 편의점 등) · 이자 소득 등등 이런 방법들의 특징과 장단점, 제 성향과의 적합성 등을 분석해본 결과 저는 금융 투자를 통한 연금으로 현금 흐름을 창출하는 것이 가장 잘 맞다는 결론을 내렸습니다. · 부동산: 부동산은 표준화가 되어 있지 않은 상품이기 때문에 분석이 힘들고, 환금성이 매우 떨어짐. 나는 부동산을 보는 안목이 매우 없는 듯함. 주식의 가치평가가 더 신빙성이 있을 것 같음 · 사업소득: 사업을 잘 이끌어 나갈 기본 역량이 부족함. 누구를 고용해서 일한다는 것은 피곤한 일임. · 이자 소득: 물가 상승률을 따라가지 못하는 최악의 방법 연금은 반드시 3층으로 구성되어야 합니다. 출처: 국민연금공단 블로그 저는 교사이기 때문에 1층과 2층 연금이 합쳐져서 사학연금으로 대체됩니다. 그리고 아주 특별한 사유가 없으면 0층인 기초연금과는 인연이 없을 것으로 생각됩니다. 따라서 1층과 2층을 차지하는 사학연금 + 3층 개인연금만 생각하면 되는 구조입니다. 하지만, 저는 FIRE를 원하고 있습니다. 2015년인 26살에 교직을 시작하였고, 정년퇴직을 ...

FOMO ; fear of missing out 저는 포모를 항상 느끼고 있으며, 포모를 의도적으로 무시하기 위해서 많은 노력을 하고 있습니다. 제게 있어 포모는 오르고 있는 주식을 못 산 것에 대한 소외감이라기 보다는 투자의 시간이 빨리 지나가지 않는 것에 대한 심리적 스트레스인 것 같습니다. 저의 전공은 물리학과 뇌과학입니다. 경제에 대한 관심은 고등학생때부터 가지고 있었지만, 수능세대라는 점때문에 고등학교와 대학교때 이과공부만 죽어라고 했습니다. 그 누구도 금융과 투자에 대해 알려주는 사람이 없었습니다. 그러다 교사가 되어서 자연스럽게 재테크에 눈을 뜨게 되고, 스스로 독학을 한 케이스라고 할 수 있습니다. 제가 2018년에 AMD 주식 매수를 한 것도, AMD의 Gen 아키텍쳐가 인텔보다 우수하다는 공학적 관심에서부터 출발한 것입니다. (투자의 초짜였기 때문에 내 주변의 관심을 바탕으로 투자 결정을 하였던 것 같습니다. 결과론적으로는 매우 성공한 투자였지만요) 2018년부터 2019년까지 AMD, MS, TESLA, AMAZON, APPLE, GOOGLE 과 같은 주식을 무지성으로 계속 매수만 하였습니다. 양도소득세, 연금계좌, 절세와 같은 키워드는 전혀 몰랐고, 단순히 빅테크에 투자해서 내 잔고가 매일같이 늘어나는게 신기했던 시절이었습니다. 그러다가 2020년 코로나가 왔고, 본격적으로 주식과 자산관리를 공부한 결과, 제 투자 스타일을 확립할 수 있었습니다. (제가 공무원이고, 투자 실적 상위 20%의 목표만을 희망하고 있다는 점을 참고해주세요) 투자 자산의 90%는 미국 인덱스 ETF에 투자한다.(한국 상장 해외 ETF)...

교직 생활 10년 중, 6년을 고3 담임으로 지냈습니다. 그 중, 3명의 제자가 의대에 진학을 하였습니다. 서울대, 경상국립대, 건양대... 서울대 의예과를 진학한 학생 말고는 의사가 되고 싶은 이유가 명확하지 않았던 것 같습니다. 공부를 잘하니까 의대를 간다는 느낌이었습니다. 의대 정원 확대로 인해 전국이 혼란스럽습니다. 응급실 마비와 같은 의료계의 갈등 문제 의대 정원 확대로 인한 교육계의 불귤형 문제 사회 구성원의 인식과 가치관 변화 문제 저는 이과생이기 때문에 정치와 관련해서 저만의 의견과 생각은 있지만 그 생각을 어떻게 어디서 부터 설명해야 하는지에는 부족하여 정치와 관련된 부분은 이야기 하지 않겠습니다. 이 글에서는 의대 정원 확대로 인한 교육계의 분위기에 대해서 정리해보려고 합니다. 올해 수능 응시 학생은 총 52.2만명입니다. 그 중에서 재학생은 34만777명(65.2%), 졸업생은 16만1784명(31.0%)으로 졸업생의 비중이 역대 최고치를 찍었습니다. 수능 원서 접수가 끝난 뒤, 모든 뉴스에서는 '의대 갈 기회' 라면서 n수생의 응시가 엄청나다는 사실을 헤드라인으로 뽑아내고 있습니다. 추석 연휴가 시작되기 전 9월 13일(금)을 마지막으로 대입 수시 원서 접수가 최종 마무리 되었습니다. 언론에서는 의치약한수의 경쟁률 변화에 초점을 맞춰 보도를 하였는데, 문과쪽 학과에서 구멍이 나고 있는 사실은 거의 보도가 되지 않았습니다. 서울대 역사교육과의 지역균형전형 경쟁률은 1:1이었으며, 전반적으로 문과계열 학과의 경쟁률이 이과계열 학과보다 낮은 상황이었습니다. 소위 공부잘하는 학생들은 이과를 가고, 그 중에서 의치약한수를 먼저 채우고, 그다음에 최상위 대한 계약학과를 채우는 모습입니다. 왜 학생들이 메디컬 계열 학과를 선호하는지 생각해보았습니다. 저도 고등학생때 의대 진학에 대해 아주 약간 생각했었고, 정시로 을지대 의대에 합격하기도 하였습니다. 하지만, 을지대는 담임 선생님의 강요(?)에 의해...

저는 FIRE가 목표인 사람입니다. 결론만 정리해서 말하면 연금자산 10억을 만들어 최대한 빨리 은퇴하여 하고 싶은 일을 하면서 살고 싶다는 것입니다. 한국에서의 FIRE는 아직까지 생소한 개념으로 여겨집니다. 정년을 채우지 않고, 일을 중간에 자발적으로 그만둔다는 점 노동소득을 중요하게 여기지 않는것 처럼 보이는 점 코인투자, 주식투자 등으로 급격히 부를 축적한 사람들에 대한 부정적 인식 등 저의 FIRE에 대한 생각을 다음과 같습니다. (사람들마다 가치관과 그에 따른 가중치가 다르기 때문에 제 생각이 정답이 될 순 없을 것입니다.) -내가 생각하는 FIRE- 노동은 내가 하고 싶을 때, 하고 싶은 만큼만 하고 싶다. 내가 가치있게 생각하는 일을 최대한 많이 하고 싶다. 제한된 내 재무계획 상에서 최대한 검소하게 생활한다. 이를 위해서 젊을때 개고생 하자. 위와 같은 생각을 하게 된 이야기를 해보려고 합니다... 저는 올해로 10년차 교사입니다.(정확하게는 9년 7개월의 경력 입니다.) 저는 89년 생으로, 7차 교육과정을 받았고, 수능으로 대학을 간 세대입니다. 전형적인 이과생으로 수능을 위해 수학, 과학 공부만 하였고 인생을 사는데 꼭 필요한 철학과 금융 지식은 공교육에서 배울 수 있는 기회가 전혀 없었던 세대였습니다. 따라서 부모님의 모습, 선생님들의 모습을 바라보며 노동의 중요성, 근면성실의 중요성, 안정적 노후 보장을 위한 안정적 직장을 가지는 것이 매우 중요함을 자연스럽게 배웠던 것 같습니다. 이러한 가치관이 은연중에 내재화가 되어서 이 가치관의 실현을 실현하기 위해서 중고등학교때 밤을 새가며 공부하였고, 대학에서도 교사가 되기 위해 오로지 공부만 하였던 것 같습니다. 그 결과 대학 졸업과 동시에 운이 좋게 교사로 임용이 되어 나름대로 안정적인 삶을 살 수 있었습니다. 어떻게 보면 인생의 중간 목표인 안정적인 직장과 안정적인 삶을 성취했다고 할 수 있을 것 같습니다. 초임 교사 시절 때 부터 학교에서의 삶에 올인했던 것 같습니다. 다른 사람에게 인정받기 위해 열심히 수업하고 일을 했다기보단 학생들과의 활동이 재밌어서 더욱 열심히 했었던 것 같습니다. 또한 이러한 활동이 정직한 노동과 근면성실한 가치관의 실현이었기에 열심히 교사의 본분을 다하였습니다. 3년간 열심히 초임교사로서 좌충우돌 하다보니, 능력에...